A obtenção de capital de giro é essencial para que as pequenas empresas operem e superem as lacunas no fluxo de caixa. Mas igualmente importante é tomar uma decisão informada sobre com qual provedor de financiamento fazer parceria.
Para ajudá-lo a entender que tipo de empresa de factoring é ideal para o senhor, veja a seguir 8 perguntas de ouro para fazer a si mesmo ao procurar a melhor empresa de factoring de faturas para sua empresa.
Que tipos de serviços de factoring empresarial os senhores oferecem?
Ao escolher uma empresa de factoring de faturas, o senhor deve considerar o tipo de serviço de que sua empresa precisa. O senhor quer fatorar todas as suas faturas ou quer poder escolher quais faturas enviar para financiamento? O senhor está disposto a correr riscos caso um cliente não pague uma fatura?
Estes são os principais termos e opções de desconto que o senhor precisa conhecer:
Factoring à vista vs. Factoring integral
- Faturamento único: O factoring à vista permite que uma única fatura seja descontada de uma só vez, sem contratos de longo prazo, o que permite maior flexibilidade. Entretanto, as taxas tendem a ser mais altas.
- Fatoração total: Com o full balance sheet factoring, também conhecido como full factoring, a empresa é obrigada a enviar todas as faturas dos clientes. As taxas são geralmente mais baixas do que as do factoring spot, mas A maioria dos fatores cobrará uma taxa de rescisão substancial.e se o senhor decidir cancelar seu contrato com eles.
Recurso versus não recurso
- Com recurso: Com o factoring de recurso, os empresários assumem o risco se o cliente não pagar a fatura no prazo. Se o cliente não devolver o pagamento da fatura que enviou à empresa de factoring, eles deverão cobrir os custos e recomprar a fatura da empresa de factoring. O factoring com recurso é menos arriscado para o fator e geralmente é uma opção mais acessível do que o factoring sem recurso.
- Sem recursoCom o factoring sem recurso, os proprietários de empresas não serão responsabilizados se seus clientes não pagarem a fatura pendente. No entanto, as taxas tendem a ser mais altas porque a empresa de factoring assume mais riscos. Além disso, a maioria dos fatores sem recurso evitará aceitar faturas de seus clientes que tenham baixa pontuação de crédito e histórico de pagamento ruim.
Factoring vs. financiamento de faturas
- Factoring de faturas: O factoring de faturas é a venda das contas a receber de uma empresa com desconto para uma empresa de factoring em troca de um adiantamento em dinheiro. O valor do pagamento antecipado geralmente é de 80 a 95% da fatura vendida (dependendo do relacionamento com o pagador, pode ser 100%).. Ao contrário do financiamento bancário tradicional, o factoring oferece mais flexibilidade porque o dinheiro que o senhor recebe depende das faturas que envia e, tecnicamente, é uma fonte de financiamento sem dívidas.
- Financiamento de faturas: com o financiamento de faturas, os proprietários de empresas não vendem seus recebíveis para a empresa de factoring. Em vez disso, os proprietários de empresas usam suas contas a receber como garantia para se qualificar para um empréstimo. O valor do empréstimo depende da solidez de suas faturas. Há um risco maior para uma pequena empresa com financiamento de faturas porque as faturas ainda são de propriedade do proprietário da empresa.
Que condições e tarifas os senhores oferecem?
As estruturas de taxas para as faixas das empresas de factoring são variáveis ou fixas. Como regra geral, quanto mais contas o senhor descontar, menor será sua tarifa.
Com estruturas de tarifas variáveis, também conhecidas como estruturas de tarifas escalonadas, os fatores deduzirão uma pequena porcentagem da fatura enquanto ela estiver pendente. Isso significa que, quanto mais tempo a conta ficar sem pagamento, mais taxas o senhor acumulará ao longo do tempo. Embora as estruturas de taxas variáveis sejam mais complicadas de calcular, elas podem ser mais lucrativas, dependendo do perfil de seus negócios, porque a taxa se baseia no risco da conta.
Com uma estrutura de taxa fixa, a tarifa permanece a mesma, independentemente do atraso da conta. No entanto, As tarifas fixas são geralmente mais altas do que as estruturas de tarifas variáveis. As tarifas fixas são calculadas multiplicando-se o valor nominal de uma conta pela tarifa fixa.
Portanto, se o senhor tiver muitos clientes que pagam consistentemente bem antes de seus prazos líquidos, é mais lucrativo usar uma estrutura de taxa fixa do que uma estrutura de taxa variável. Caso contrário, se o senhor planeja cobrar ocasionalmente, as estruturas de taxa fixa fazem mais sentido. Também é importante observar que as estruturas de taxa fixa são comumente usadas por empresas do setor de transportes para facilitar a contabilidade.
Os termos e as taxas de factoring são determinados por vários fatores, incluindo, entre outros:
- Setor de negócios
- Volume da fatura
- Condições da fatura líquida
- Tipo de serviço
- Qualidade dos clientes
- Com quais setores os fatores trabalham?
As empresas B2B com grandes clientes e prazos líquidos mais longos são excelentes candidatas ao factoring de contas a receber.. As empresas desses setores são grandes usuárias de factoring:
- Transporte
- Serviços de equipe
- Fabricação
- Construção
- Distribuição
- Freelancers (ou seja, marketing, relações públicas e criação)
- Serviços de TI e desenvolvimento de software
- Consultoria
Existem custos ou taxas ocultas?
Algumas empresas de financiamento de faturas têm taxas ou penalidades ocultas. Entenda o que desencadeia as penalidades para que o senhor possa evitá-las.
- Taxas de rescisão: Se o senhor assinar um contrato de longo prazo com uma factor e decidir cancelá-lo, poderá ter de pagar uma taxa de cancelamento substancial. As taxas de rescisão podem variar de 3% a 10% em sua linha de crédito de factoring.
- Taxas mensais mínimas: Alguns fatores exigem que as empresas se comprometam a conceder o factoring a um determinado número de faturas por mês. Se uma empresa não descontar faturas suficientes, a empresa de factoring cobrará uma taxa adicional.
- Taxas de manutenção: essa taxa é cobrada para manter sua conta aberta/atualizada com a empresa de factoring. As taxas de manutenção geralmente são cobradas mensalmente.
- Taxas de due diligence: são cobrados sempre que o agente precisa verificar o histórico do cliente. A factor se certificará de que o seu cliente não tem penhoras existentes, está em boa situação de crédito, impostos não pagos e muito mais.
O que há no contrato de factoring para empresas?
O contrato de factoring de faturas é um contrato financeiro que explica os custos e os termos do seu plano de factoring. Ele inclui termos e disposições gerais, portanto, é importante que o senhor estude e compreenda o contrato antes de assiná-lo.
Verificar as tarifas e a terminologia utilizadas, como o taxa anual mínima ou limite de clientes. Observe que alguns contratos de factoring impõem altas taxas de cancelamento. Os contratos de longo prazo também podem exigir que o senhor adiante um determinado valor de faturas.
Qual é a taxa de fator de adiantamento?
Uma taxa de "pagamento antecipado" é a percentual do valor nominal da fatura que o senhor receberá antecipadamente. Uma taxa de adiantamento justa é de 70 a 95% do valor de face da fatura (a marca Detra-an Intelcost desconta, na maioria dos casos, 100%). Por exemplo, se o seu cliente lhe deve $ 1.000, o senhor deve esperar receber um adiantamento em dinheiro de $ 700 a $900 em sua conta.
Com que rapidez o senhor pode levantar fundos?
Algumas empresas de factoring (especialmente fatores tradicionais) podem levar meses para configurar sua conta de negociação, Considerando que as soluções modernas, como a Detra de Suplos, podem configurar sua conta em menos de dois dias e, uma vez configurada a conta, o senhor pode receber fundos em poucas horas. As empresas financeiras on-line tornaram a due diligence mais eficiente por meio da automação. Isso significa que as factorings modernas agora podem verificar seus clientes, suas faturas e quaisquer ônus existentes em sua empresa de forma mais rápida e eficiente. A maioria das factorings modernas pode ter os fundos depositados em sua conta bancária poucas horas após o envio de uma fatura, uma vez que sua conta esteja totalmente configurada.
O senhor oferece um bom serviço?
Dependendo da complexidade da sua empresa, o senhor pode querer falar com um consultor financeiro que possa facilitar as consultas antes, durante e depois da solicitação. Independentemente de o senhor optar por trabalhar com um fator on-line ou tradicional, certifique-se de que seja designada uma pessoa real do outro lado. para ajudá-lo a superar desafios inesperados e garantir que o senhor obtenha o montante certo de financiamento para o seu negócio.
O senhor é um bom candidato para o factoring de faturas?
Pense na importância de cada uma dessas questões para a sua empresa e procure uma empresa de factoring de faturas que ofereça ao senhor e à sua empresa a combinação ideal de recursos, flexibilidade e termos que o senhor merece. Com um pouco de pesquisa, o senhor encontrará um parceiro e um contrato que lhe ofereça os recursos, a flexibilidade e a segurança., transparência e condições que atendam às suas necessidades. Como princípio orientador, procure um parceiro com quem o senhor queira trabalhar a longo prazo e não se contente com menos.
A Detra oferece uma abordagem simplificada para o pagamento antecipado de faturas.
A Detra é especializada em financiamento on-line de faturas para empresários que desejam flexibilidade, rapidez e taxas e termos transparentes. Oferecemos desconto em dinheiro e, com nosso painel de controle fácil de navegar, o senhor pode receber os fundos em apenas um dia útil. Saiba mais sobre o financiamento de faturas aqui.
Fonte: Vine
